Если вы нанимаете онлайн финансового консультанта?

Когда дело доходит до лучшего управления своими финансами

Там нет замены для профессионального совета. Финансовые консультанты обучены, опытны и — если они хороши — имеют в виду ваши наилучшие интересы. Но некоторые профессионалы могут взимать с вас тысячи долларов только для того, чтобы составить подходящий финансовый план.

Разве нет более доступного варианта? К счастью, с онлайн финансовыми консультантами, есть.

Хотя их предложения немного отличаются от тех, которые вы получаете с личным консультантом, они обычно находятся в ценовом диапазоне гораздо большей группы людей. Но стоит ли нанимать одного? Опасно ли получать финансовые консультации онлайн? Вот что вам нужно знать.

Стоимость финансовых консультаций

У многих людей возникнет вопрос: о чем мы здесь говорим? Возможно, неудивительно, что это чрезвычайно сложный вопрос.

Stone Steps Financial предлагает различные финансовые услуги в диапазоне от 400 до 5000 долларов и упоминает о текущих планах, которые могут составлять до 300 долларов в месяц. Конечно, это в значительной степени зависит от того, какую часть работы вы готовы выполнять самостоятельно, точную сертификацию финансового специалиста и насколько сложна ваша ситуация.

финансово-консультирование

Когда Hull Financial Planning занималась бизнесом, она взимала 150 долларов в час и заявляла, что вы должны заплатить от 1800 до 2400 долларов, чтобы настроить свой план. Таким образом, если ваша ситуация относительно проста, и вы не хотите постоянного плана, вы, вероятно, можете рассчитывать на выплату в диапазоне от 750 до 1000 долларов.

Очевидно, что это сильно варьируется, но это сработает в целях сравнения.

Итак, сколько денег вы могли бы сэкономить, получая финансовые консультации онлайн? LearnVest [больше не доступен], веб-сайт финансовых услуг и отличный онлайн-инструмент управления капиталом

, взимает плату за установку в размере 299 долларов, а затем 19 долларов в месяц.

Если вы решите использовать Личный капитал, вам понадобятся активы стоимостью не менее 25 000 долларов, и вы заплатите 0,89% от стоимости этих активов до активов в 1 миллион долларов (с этого момента процентная доля снижается). Для сравнения, Vanguard взимает 0,3% ваших активов … но для начала работы требуется минимум 50 000 долларов.

Как видите, определить, сколько именно вы заплатите, довольно сложно, и стоит потратить некоторое время на изучение того, где вы можете получить лучшее предложение. Конечно, речь идет не только о цене: есть много других факторов, которые вы также хотите принять во внимание. Но это хорошее место для начала.

Что Ваши Деньги Получают Вас

Когда вы выбираете финансового консультанта, вы, как правило, ищете одну вещь: финансовый совет

, Вы хотите знать, достаточно ли вы копите на пенсию

где вы должны инвестировать, лучший способ использовать свои деньги в своих интересах, как достичь своих финансовых целей

, и так далее.

Наем финансового консультанта из известной фирмы, такой как Чарльз Шваб, Авангард или Морган Стэнли, означает, что вы можете сесть с сертифицированным профессионалом и поговорить обо всем, что связано с вашими финансами.

Они будут учитывать ваши цели, ваше текущее финансовое положение, состояние рынка

, ваши потенциальные инвестиции, и составить солидный финансовый план для вас. Это именно то, что вы ожидаете от финансового консультанта.

финансово-консультант-презентация

Точно то, что вы получаете онлайн, немного сложнее определить. Например, LearnVest предлагает доступ по электронной почте к сертифицированному специалисту по финансовому планированию, отправляет по электронной почте напоминания от вашего плановика о том, что вам нужно делать, «рекомендованные планировщиком» финансовые продукты, а также множество статей, видео и классов.

«Рекомендованные планировщиком» продукты могут быть или не быть на самом деле от вашего планировщика, и вполне вероятно, что они либо алгоритмически выбраны

или просто спонсорские продукты от партнеров. Также важно отметить, что LearnVest не управляет никакими вашими активами, как это делают известные оффлайн-фирмы.

Консультанты Personal Capital доступны по электронной почте, телефону, веб-конференции или в чате, хотя «клиенты, получившие более 1 миллиона долларов США, получают« персонализированный сервис ». Многие другие преимущества, предлагаемые этим сервисом, выглядят так, как будто они получены от автоматизированных систем, например:« интеллектуальная индексация, «умная стратегия управления портфелем» и «индивидуальные стратегии инвестирования».

будущее советник-панель

Сайты онлайн финансового консультирования обычно предоставляют высококачественные инструменты, которые помогут вам отслеживать текущее финансовое положение

посмотрите, где ваши деньги, и посмотрите, как вы достигли своих целей. Это достигается с помощью онлайн-панелей, а также мобильных приложений.

Стоит ли финансовый советник?

Очевидно, что если вы решите нанять онлайн-консультанта по финансовым вопросам, необходимо учитывать множество факторов, в том числе ваш возраст, текущее финансовое положение, сколько денег вы инвестировали и многие другие факторы. Поэтому неплохо провести собственное исследование и задать вопросы потенциальным финансовым консультантам.

Тем не менее, из того, что мы уже рассмотрели, похоже, что финансовый консультант в Интернете — это хороший способ пойти, если вы не вкладываете огромную сумму денег.

Если вы инвестируете более 750 000 долларов или 1 миллион долларов, вы, вероятно, выиграете от очень подробного анализа своих инвестиций и захотите доверить эти инвестиции кому-то, с кем вы можете регулярно встречаться, чтобы убедиться, что идти к вашим целям.

С другой стороны, если вы похожи на большинство людей и не вкладываете столько средств, онлайн-финансовый консультант может быть действительно хорошим способом сэкономить деньги и при этом получить преимущества профессионального финансового планирования. Вы по-прежнему будете работать с сертифицированным специалистом, но количество времени, которое они посвятят вам, будет немного меньше, что сэкономит вам деньги.

Несмотря на то, что финансовая индустрия не решается использовать Интернет в качестве инструмента для консультирования, некоторые компании идут впереди и уже начали предлагать свои услуги онлайн.

Подходят ли они для вас или нет, во многом зависит от ваших обстоятельств, но не стоит сбрасывать со счетов их исключительно потому, что они не имеют легендарного имени и большого ценника!

Рассматриваете ли вы использование онлайн финансового консультанта? Почему или почему нет? Что привлекает вас в онлайн или финансовом консультировании? Поделитесь своими мыслями ниже!

Изображение предоставлено: Цихун через Shutterstock, racorn через Shutterstock

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector