Вы можете использовать Trello для управления своими деньгами; Вот как начать

Посмотрим правде в глаза: создание и управление бюджетом

это на самом деле работает, может быть очень сложно, и поэтому у многих людей его нет. К счастью, есть очень простой и легкий способ управлять своими недельными и ежемесячными бюджетами с помощью Trello.

Если вы не знакомы с Trello, это веб-приложение, которое позволяет вам управлять чем угодно

используя списки «карточек». Карты могут содержать любую информацию, которую вы хотите, и вы можете легко перемещать карточки из одного списка в другой, щелкая и перетаскивая мышь.

Итак, как списки карт могут помочь вам создать и управлять лучшим бюджетом? Секрет кроется в использовании этого удобного «перетасовки карт» для управления вашим денежным потоком от дохода до линии сбережений.

Начиная свой бюджет Trello

Большинство стандартных бюджетов

начните с того, что ваш доход будет в верхней строке, перечислите все ваши расходы и счета под ним, вычтите их и выделите все, что у вас осталось, на сбережения или дискреционные расходы.

С этим подходом связано много проблем, наиболее важными из которых являются то, что им очень трудно управлять, когда вы получаете двухнедельную зарплату и вам необходимо отслеживать, куда идет этот доход. Trello может помочь, но сначала вам нужно создать первоначальный список, который включает в себя каждый из ваших фиксированных ежемесячных счетов — такие вещи, как ипотечные платежи и коммунальные услуги.

Не забудьте указать даты оплаты для каждого из этих счетов, чтобы вы могли легко увидеть, какие из них должны быть в ближайшее время или в отдаленном будущем. Trello также имеет приятную ярко-красную изюминку по срокам, которые уже прошли или ожидаются в ближайшее время.

Затем вы создадите список для каждой зарплаты, которую вы будете получать. Укажите в этих списках источник дохода (возможно, имя вашего работодателя), дату получения чека и сумму.

Затем просмотрите ваши расходы, которые просрочены или должны быть выполнены в ближайшее время, и скопируйте их.

Когда вы копируете счет, у вас будет возможность поместить копию в другой список. Выберите список зарплат, который вы только что создали, и выберите Создать карту.

Теперь у вас есть список для каждой из ваших зарплат на предстоящий месяц. Используя описанный выше подход, вы можете назначить, какая проверка будет идти к какому счету, исходя из срока оплаты этих счетов.

Отслеживать оплаченные счета с метками

Одной из наиболее полезных функций Trello является возможность маркировать карточки. В области бюджетирования это действительно полезно для отслеживания счетов, которые вы уже оплатили в этом месяце. Когда вы оплачиваете счет, просто нажмите на карту и выберите Этикетки.

В моем случае я обычно отмечаю те, которым я заплатил, зеленым цветом.

Если вы хотите, вы можете пометить счета, которые вы не можете оплатить сразу, и вам нужно опоздать, с чем-то вроде желтого или красного. Таким образом, когда вы получите свою следующую зарплату, вы сразу узнаете, какие из них будут.

Сколько осталось после счета?

После того, как вы распределили эти индивидуальные счета по спискам доходов, пришло время выяснить, сколько из этих чеков вы оставите после оплаты фиксированных счетов. К сожалению, в Trello нет функции автоматического расчета, поэтому вам нужно открыть на компьютере утилиту калькулятора и вычесть их самостоятельно. Создайте карточку внизу списка с указанием оставшейся суммы.

Теперь вы знаете, с чем вам нужно играть, чтобы получить оставшиеся переменные счета, такие как продукты питания, газ, еда вне дома и другие расходы.

Справа от ваших списков доходов вы захотите создать другой список со всеми вашими средними переменными ежемесячными расходами. Если вам сложно оценить, к чему они приходят каждый месяц, вы можете легко это выяснить, экспортировав выписку по счету за последние 3 месяца в Excel, и потратите некоторое время на сортировку всех ваших расходов по категориям.

Сортируйте их по категориям и складывайте все по категориям за каждый месяц. Среднее количество, которое вы обычно тратите в каждой категории за последние три месяца, и используйте это число для статей бюджета в списке переменных расходов.

Теперь, между вашим списком переменных расходов и списком доходов, вы захотите создать список для каждого двухнедельного периода месяца, который представляет время между каждой зарплатой. В верхней части этого списка должна быть копия карты «оставшейся суммы», которую вы рассчитали всего минуту назад. Это ваша отправная точка для того, чтобы убедиться, что у вас достаточно денег после оплаты счетов, чтобы оплачивать такие продукты, как продукты.

Как вы можете видеть на приведенном выше изображении, мне не потребовалось много времени, чтобы понять, что я выделил слишком много для оплаты фиксированных счетов, и на расходы на неделю не хватило. Поэтому я вернулся к списку оплаты счетов, удалил пару крупных счетов (их просто нужно будет заплатить с опозданием), пересчитал оставшуюся сумму и поместил эту новую сумму обратно в двухнедельный список.

Теперь ясно, что мне хватит на продукты и газ, а у меня осталось почти 400 долларов. Если вы знаете, что собираетесь пообедать в течение этого двухнедельного периода, скопируйте карточку «Ужин в ресторане» в список на неделю и вычтите. Если вы знаете, что вам придется пополнить свой рецепт, скопируйте карточку «Медицина» в список на неделю и вычтите.

Организация вашего сберегательного плана

Как только вы получите все свои счета и переменные расходы за две недели между этой зарплатой и следующей зарплатой, вы знаете, сколько денег у вас осталось для ваших сберегательных планов.

Список «Экономия» будет последним в вашем бюджете Trello. Это будет список вещей, на которые вы надеетесь выделить оставшиеся средства. Это может быть отпуск, новый автомобиль или дополнительный пенсионный накопительный план (возможно, Roth IRA в дополнение к существующим 401 КБ). Не забудьте сохранить для этих вещей

что вы должны быть готовы, например, ремонт автомобилей или отопление дома.

На этом этапе вам необходимо взять оставшуюся сумму после распределения переменных расходов на следующие пару недель и распределить эту сумму по максимально возможному количеству элементов сбережений в списке сбережений.

Вы «распределяете» сумму, добавляя комментарий к этой карточке с указанием даты и суммы, которую вы добавили. Затем измените название этой карты, чтобы она показала общую сумму, которую вы сохранили на данный момент.

Каждый раз, когда вы распределяете часть своей зарплаты в «Сберегательном» списке, вы должны фактически зайти на свой банковский счет и перевести эту сумму сбережений на свой сберегательный счет, чтобы вы не «случайно» потратили эти деньги на другие вещи, которые не не в вашем существующем бюджете.

Как видите, процесс использования Trello для бюджетирования довольно прост. Это поток денежных средств слева направо из одного списка в другой до тех пор, пока то, что осталось, не окажется на вашем сберегательном счете — как и должно быть.

Приятной особенностью этой системы является то, что она гораздо более гибкая и интуитивно понятная, чем электронная таблица

с большой стеной чисел. Trello позволяет упорядочивать счета, доходы, переменные расходы и экономию способами

это позволит вам увидеть, где все ваши самые большие расходы. Это дает вам возможность посмотреть, сможете ли вы сократить те карты, которые продолжают расходовать большую часть вашего дохода каждый раз, когда вам платят. Он также показывает вам, где вы могли бы сэкономить больше, потому что каждая из ваших целей сбережений имеет четкий баланс, который вы можете использовать, чтобы показать прогресс в достижении этих целей.

Вы когда-нибудь использовали Trello или подобный инструмент для управления своим бюджетом? Поделитесь своим опытом и своими плюсами и минусами в использовании Trello для составления бюджета в разделе комментариев ниже.