Содержание
Почти еженедельно появляются новостные сообщения о том, что государственные программы не смогут помочь вам в выходе на пенсию. «Пенсионные фонды истощаются». «Бэби-бумеры истощают свои услуги — ничего не осталось для поколения X, Y, Z». Итак, сейчас самое время начать планировать выход на пенсию. Настало время взять это под контроль и вернуть ответственность в свои руки. Это может показаться огромной задачей, но, как и все остальное, если вы поработаете над этим немного поодиночке, следующее, что вы знаете, будет сделано. Скорее всего, вы обратитесь к Интернету для получения информации о планировании выхода на пенсию и, конечно же, миллионы страниц с советами и продуктами, чтобы продать вам о планировании выхода на пенсию. Эта статья даст вам несколько ключевых отправных точек, чтобы вы могли двигаться дальше без информационной перегрузки.
Прежде чем мы зайдем слишком далеко в это, мы не финансовые планировщики, консультанты, бухгалтеры или юристы. Эта информация приведена здесь, чтобы просто дать вам отправную точку в использовании Интернета и технологий, которые помогут вам планировать наилучший выход на пенсию. Если у вас есть какие-либо глубокие вопросы или особые обстоятельства, было бы лучше связаться с финансовым профессионалом, таким как консультант или бухгалтер. Теперь, когда мы это обсудили, давайте начнем.
Чтобы действительно овладеть пенсионным планированием, есть три вопроса, на которые вы должны ответить полностью и честно — Где я сейчас? Где я хочу быть? Как туда попасть?
У вас могут быть ответы на некоторые из этих вопросов или их нет вообще. Вы можете подумать, что знаете ответ, но, возможно, не нашли время, чтобы убедиться, что вы действительно знаете ответ. В любом случае, ответы на эти вопросы будут определять ваш пенсионный план.
Где я сейчас?
Где ты сейчас финансово? Если вы не можете составить лист собственного капитала, читая это, вы на самом деле не знаете. Вы можете знать, что вы должны другим, и сколько стоят ваши ежемесячные платежи, но вам действительно нужно получить представление о вашем собственном капитале. Именно эта сумма станет вашей отправной точкой на пути к выходу на пенсию. Некоторые из нас начнут с позитива, большинство из нас начнет с негатива. Не позволяйте этому обескураживать вас! Большинство из нас прямо рядом с вами! Кроме того, если вам меньше 40 лет, у вас еще есть как минимум 25 лет, чтобы развернуть этот корабль. Достаточно времени, если вы начнете сейчас.
CNNMoney — Калькулятор чистой стоимости
Небольшой удобный калькулятор, который быстро подскажет, каков ваш собственный капитал и как вы сравниваете его с другими американскими домохозяйствами. Существуют сайты, которые позволяют сравнивать ваш собственный капитал с другими для разных стран. Просто выполните поиск собственного капитала по возрасту и доходу для вашей страны.
Когда вы садитесь, чтобы заполнить этот лист, убедитесь, что у вас под рукой есть нужная информация. Может быть неприятно начинать что-то подобное, а затем осознавать, что у вас нет информации или что вам нужно начать копаться, чтобы найти ее. Если вы не совсем уверены в ценности некоторых из ваших вещей, это нормально для оценки, но будьте реалистичны. Оценочные ценности для таких ценностей, как искусство и ювелирные изделия, часто завышены в целях страхования. Хорошее эмпирическое правило заключается в том, что стоимость чего-либо при перепродаже наличными составляет около 20% от страховой стоимости. Используйте это число в калькуляторе.
Если вы предпочитаете использовать электронную таблицу для выполнения этих расчетов, их достаточно. Вот один для Microsoft Excel, а другой для Google Docs. У Бакари также было несколько предложений с семью инструментами для разработки финансового плана.
,
Где я хочу быть?
Sun Life — мое пенсионное кафе
Sun Life — крупная компания, предоставляющая финансовые услуги и предлагающая различные продукты. Их Мое пенсионное кафе Приложение представляет собой интересный интерактивный инструмент, чтобы заставить вас задуматься о выходе на пенсию, задавая вам просто такие вопросы, как: Как выглядит выход на пенсию для меня? Сколько это будет стоить? Как я заплачу за это? Что может пойти не так? Не торопитесь и пройдите весь процесс.
Сначала пройдитесь по Мой пенсионный образ жизни раздел и тщательно продумать все вопросы. Будьте честны с собой и будьте реалистами. Если вы не в 1%, ваш выход на пенсию, вероятно, не включает стыковку 40-футовой глубинки яхты вашего особняка в Бока-Ратоне. Даже если это не так, ваш выход на пенсию может быть очень приятным. Удовлетворите свои потребности и подумайте о том, что вы делаете сегодня, и что вы хотели бы продолжать Возможно, вы садовник или путешественник, или вы хотите заняться делами, близкими вашему сердцу. Реалистичное представление о том, какой образ жизни вы хотите на пенсии, поможет вам составить реалистичный план.
Особенно интересным и полезным является ‘Сколько это будет стоить’ раздел. Он имеет очень тщательный калькулятор, чтобы помочь вам выяснить, каковы будут ваши расходы на пенсию. С такими категориями, как жилье, транспорт, здоровье страхование, расходы на проживание, развлечения и прочее, вы покроете весь спектр того, на что вам понадобятся деньги в золотые годы. Знание этого поможет вам выяснить, сколько вам нужно будет сэкономить. Каждый калькулятор или викторина, которую вы принимаете, также позволяет вам распечатать его, так что у вас есть что-то, на что вы можете сослаться.
Приложение задает и отвечает на все важные вопросы, которые необходимо задать, прежде чем приступить к разработке плана. Это действительно важно, потому что, если вы не знаете, куда идете, как вы туда попадете или знаете, что вы туда попали? Да, приложение в конечном итоге предназначено для их услуг, но вы не обязаны им пользоваться. Вам не нужно предоставлять какую-либо контактную информацию, чтобы использовать ее, поэтому вам не придется никому звонить из SunLife. Сайт является канадским, поэтому могут быть некоторые ссылки на конкретно канадские программы, такие как CPP, QPP и тому подобное. Вы можете игнорировать их по большей части, и все же получить хорошее представление о том, как будет выглядеть ваша отставка.
Как туда попасть?
Теперь, когда вы знаете, где вы находитесь и куда хотите пойти, вам нужно выяснить, как туда добраться! Этот процесс чем-то похож на планирование поездки. Если вы хотите отправиться из Акрона в Осаку, вам понадобится самолет. Если вы хотите ехать из Торонто в Монреаль, поезд будет в порядке. Так как эта аналогия перевести на ваши финансы? Просто. Если вы начинаете свою карьеру и хотите на пенсию иметь дом и коттедж, вам нужно будет увеличить реактивные двигатели, чтобы это обеспечило ваши финансы и сбережения. Если вам нужно только перейти от нуля к поддержанию такого же образа жизни на пенсии, вы можете продолжать вносить лишь несколько изменений в свой текущий финансовый план.
Существует так много источников информации о финансовом планировании, как и различные финансовые ситуации. Давайте посмотрим на пару ситуаций.
Чистая стоимость меньше нуля
Если у вас отрицательный собственный капитал, если вы серьезно настроены на пенсионный план, вы должны отойти на второй план для ликвидации задолженности. Если вы должны деньги на что-либо, кроме дома, учебы или автомобиля, есть вероятность, что вы тратите деньги с относительно более высокими процентными ставками на то, что будет обесцениваться. Конечно, машины обесцениваются, но многим людям просто нужна машина, чтобы возвращаться и работать. Взгляните на электронную таблицу по ликвидации задолженности на Vertex42.com и поработайте с ней. Там есть электронные таблицы для Excel, OpenOffice и Google Docs.
Вы можете быть удивлены тем, как скоро вы действительно можете быть в долгах с хорошим планом. Или вы можете быть в ужасе от того, сколько вы платите за свой долг в связи с отсутствием у вас плана. Если вы хотите узнать больше о ликвидации задолженности, некоторые условия, которые дадут вам хорошие результаты поиска, — это погашение долга в виде снежного кома или лавины.
Чистая стоимость выше нуля
Если у вас собственный капитал больше нуля, у вас все хорошо — при условии, что вы моложе 40 лет. У вас есть хорошие 25 лет, чтобы собрать то, что вам нужно для выхода на пенсию, поэтому сделайте лучшее из этого. Тем не менее, взгляните на ликвидацию задолженности, как указано в Чистая стоимость меньше нуля раздел. Если у вас есть положительный капитал, но вы все еще должны людям, вы, вероятно, тратите деньги, которые вам не нужно тратить. Устранить этот долг. На этом этапе изучите свои варианты инвестирования и узнайте, как улучшить финансовое положение. Конечно, в Интернете есть много ресурсов для изучения подобных вещей. Вот несколько из них.
DaveRamsey.com
Возможно, самым популярным человеком в этой области является Дейв Рэмси, американский предприниматель, который ежедневно выдает финансовые советы из здравого смысла в своем радио-шоу и подкасте. Его информация очень ориентирована на США, когда речь идет о правительственных планах, таких как 401 (k) и Roth IRA. Он явно христианин, но это действительно не имеет отношения к совету, который он дает — его общая информация применима почти ко всем. Язык — простой английский, а атмосфера — позитивная, поскольку он делится историями успеха от своих собеседников. Есть что-то внутренне мотивирующее, когда вы слышите, как звонящий выдает свой лучший крик «Свобода!», Когда он, наконец, не имеет долгов.
Mint.com
Mint — это удивительный сайт для личных финансов. Во-первых, это бесплатно. Во-вторых, это так же безопасно, как делать онлайн-банкинг с вашим собственным банком. Это хорошо, потому что вы можете интегрировать его с онлайн-банкингом, чтобы он обновлял все ваши счета, как только вы совершите транзакцию. Во-вторых, вы будете знать, где находятся все ваши деньги. В-третьих, в нем очень сильное сообщество людей, обсуждающих личные финансы и все, что с этим связано, от составления бюджета, до скромных идей и вариантов инвестирования.
Монетный двор действительно является универсальным сайтом финансового планирования, который может подготовить вас к выходу на пенсию. В настоящее время Mint оптимизирован для США и Канады. Если вы хотите избавиться от Mint, вот еще девять финансовых веб-инструментов
, Если вы находитесь в Великобритании, взгляните на MoneyDashboard.com.
Правительственные сайты
Для получения более подробной информации о спонсируемых правительством планах выхода на пенсию и пенсионных накоплений посетите веб-сайты федерального уровня, провинции или штата. Часто люди получают информацию об этих программах из офиса или из того, что есть в новостях. Когда дело доходит до вашего выхода на пенсию, вы должны идти прямо к источнику. Многие правительственные веб-сайты располагают подробной информацией, которую может понять только бухгалтер или юрист, но на многих из них также есть справочные листы, которые объясняют важные моменты на повседневном языке.
Потратив время на ознакомление с этими программами, вы можете добавить тысячи своих пенсионных сбережений. Вы можете даже найти программы, на которые вы имеете право, о которых вы никогда раньше не слышали. Например, в Канаде, если вы проживали за пределами Канады в течение длительного периода, вы можете иметь право на пенсию из этой другой страны. Или, если вы из другой страны и проживали в Канаде в течение длительного времени, вы можете иметь право на пенсию из Канады.
Многие из этих правительственных веб-сайтов также имеют различные инструменты и калькуляторы, которые помогут вам спланировать пенсионное финансирование, и все они бесплатны для использования. Просто выполните поиск по слову «выход на пенсию», а затем по названию вашей страны, провинции или штата, и вы должны найти всю информацию о государственных пенсионных планах, которые вам нужны.
Подводя итоги
Все, что здесь описано, — это быстрое начало вашего пенсионного планирования. Можно многое узнать о личных финансах и выходе на пенсию, и это займет время. Надеюсь, у вас есть это время, и вы уже в молодом возрасте. Все больше оснований учить детей управлению капиталом
,
Эта статья ни в коем случае не является исчерпывающей и не является авторитетной. Мы не специалисты по финансовому планированию или советники, мы просто люди, подобные вам, которые делятся тем, что мы узнали, в надежде, что это вам тоже поможет. В конечном счете, в этом и заключается цель MakeUseOf — помогать другим использовать технологии для улучшения своего образа жизни и делиться этой информацией как с писателями, так и с читателями. Мы с нетерпением ждем ваших комментариев, предложений и вопросов в комментариях ниже. В конце концов, мы все вместе!
Кредиты на изображения: Пенсионные деньги через 401 (K) 2013, Aero Light Colours Background через Wallpaperswide.com.
