Содержание
Управление своими финансами может быть пугающим. Соблазнительно позволить кому-то другому управлять инвестициями для вас, но можете ли вы доверять роботу, который будет контролировать ваши деньги?
Автоматизированные инвестиционные приложения облегчают инвестирование, даже если вы не знаете о рынке первыми
, Они автоматически снимают деньги с вашего банковского счета, поэтому вам не нужно беспокоиться о сохранении. Они также могут управлять вашими инвестициями для вас.
Все это кажется хорошим, но отдавать свои деньги любому инвестору — независимо от того, автоматизирован он или нет, — не очень хорошая идея, если вы не знаете, что они собираются с этим делать. Вы должны спросить себя, как эти приложения принимают инвестиционные решения, кто разработал алгоритмы и являются ли они безопасными. Эта статья поможет вам разобраться в этих вопросах.
Что такое Roboadvisor?
Если вы не знакомы с термином «roboadvisor», это просто одно из имен, используемых для любого вида автоматического инвестирования. Investopedia определяет roboadvisor как это:
[A] n онлайн-сервис по управлению активами, который предоставляет автоматизированные, основанные на алгоритмах консультации по управлению портфелями без использования специалистов по финансовому планированию.
Короче говоря, робоадвайсеры — это алгоритмы, которые принимают некоторый вклад, например, ваши цели и предпочтения, рыночные условия и, что наиболее важно, ваши деньги, и предсказывают, что инвестиции будут успешными. Метрики и программное обеспечение, используемые этими системами, аналогичны или идентичны тем, которые используются консультантами-людьми, но участие человека очень мало.
Клинк, Желуди и Улучшение являются хорошими примерами робо-консультантов, которые люди используют, чтобы сделать инвестиции для них. Мы говорили о них в прошлом и отметили, что они могут быть действительно полезны, если вы не знаете, с чего начать при инвестировании. Это также отличный способ начать, если вы не готовы погрузиться с головой в инвестиции
,
Как работают Roboadvisors?
Если вы немного скептически относитесь ко всему процессу, вы, вероятно, задаетесь вопросом, как он работает. По сути, вы вкладываете свои деньги и получаете отчет о том, что вы вернули деньги. Но что происходит между ними? Это важный алгоритм
, Но как это работает?
Все три приложения, упомянутые выше, используют метод инвестирования, называемый Modern Portfolio Theory (MPT), для руководства, куда они вкладывают ваши деньги. Полное объяснение MPT выходит далеко за рамки этой статьи, но общая идея заключается в том, что она направлена на оптимизацию доходности портфеля для данного уровня риска. Риск и доходность любого актива интерпретируются как часть общего риска и доходности портфеля, а не учитываются самостоятельно.
Экономист, который изобрел MPT, получил Нобелевскую премию по экономике за то, что придумал его, так что вы можете быть уверены, что это хороший способ инвестировать.
Итак, используя эту платформу, робот-администратор спросит вас, какой уровень риска вы готовы взять на себя — он часто представляется в виде континуума с рядом вариантов. Например, желуди позволяют выбрать «консервативный», «умеренно консервативный», «умеренный», «умеренно агрессивный» или «агрессивный». Каждый уровень риска имеет свое распределение активов. Агрессивный портфель Acorns имеет большое количество акций на рынке недвижимости и гораздо меньший процент государственных облигаций. Консервативный портфель меняет оба.
Все приложения ориентированы на биржевые фонды (ETF), которые являются очень популярными инвестициями. О них можно думать очень просто, как о чем-то между акцией и взаимным фондом, и вам не нужно постоянно находиться на вершине рынка.
, Если вы много читаете об инвестировании, вы, вероятно, обнаружите, что недорогие ETF часто рекомендуются как очень безопасные инвестиции.
Каждое приложение имеет разные источники для своих ETF, но все они сильно зависят от средств Vanguard, которые исторически хорошо работали.
Roboadvisors Безопасны?
Когда вы зарегистрируетесь в автоматизированной системе инвестирования, вам нужно будет передать свои банковские реквизиты, чтобы служба могла взять деньги с вашего банковского счета и инвестировать их. Это может заставить некоторых людей нервничать, особенно из-за большого количества громких хаков, которые мы имели за последние пять лет или около того.
Возможно, вам будет легче узнать, что и Клинк, и Желуди прямо заявляют на своих сайтах, что данные для входа в ваш банк не хранятся — они просто используются для проверки вашей личности и привязки вашей учетной записи, поэтому даже если одна из служб была нарушена , информация для входа в ваш банк будет в безопасности. FAQ Клинка включает эту запись:
Хранит ли Clink регистрационную информацию моего банка на своих серверах?
Нет, Clink не хранит ваши банковские реквизиты. Ваши банковские учетные данные используются только один раз для проверки подлинности и подтверждения того, что учетная запись принадлежит вам. Вся информация о кредитных картах хранится в ENVESTNET, ведущем поставщике унифицированных технологий и услуг по управлению активами для инвестиционных консультантов.
Все приложения подчеркивают, что они также используют безопасность на уровне банка. Конечно, ни одна система безопасности не является полностью непроницаемой, но это одна из самых безопасных технологий. Банки знают, что им нужно инвестировать в вашу безопасность, иначе они потеряют ваш бизнес, и робо-поставщики ничем не отличаются.
Какое приложение для автоматического инвестирования лучше?
Поскольку приложения, о которых мы говорили, и многие из служб roboadvisor, которые вы можете использовать в Интернете, используют MPT для управления своими инвестициями, вам часто приходится искать другие факторы, чтобы определить, какой из них лучше для вас. Сборы, например, это один аспект, который может отличаться. Если одна услуга взимает большую плату за транзакцию, или ежемесячную плату, или любые другие виды платы, которые не оплачиваются другой службой, вы можете выбрать ту, которая будет стоить вам дешевле, поэтому ваши доходы реинвестируются без предварительной оплаты.
Некоторые приложения имеют особые функции, которые вы, возможно, захотите тоже. Например, если вы ищете приложение, которое автоматически берет процент с ваших расходов, или округляет ваши покупки и инвестирует запасное изменение
, Вы можете сделать это. Есть множество других функций, которые вы можете получить, и если вы найдете ту, которая вам нравится, это может стать жизнеспособной стратегией принятия решений.
В противном случае, если у вас есть конкретные предпочтения, для которых средства торгуются на вашем счете, вы можете выбрать услугу на основе этого условия. Каждое приложение и служба сделают список своих торгуемых средств доступным, и если есть что-то, что вы ищете, вы можете найти сервис, который включает это. Если вы обладаете достаточными знаниями для того, чтобы выбрать свои собственные средства, вы можете использовать подход DIY к инвестициям.
или свяжитесь с более традиционной инвестиционной фирмой.
Некоторые из крупных roboadvisors также требуют значительных начальных инвестиций. Например, MarketRiders требует, чтобы у вас было как минимум 25 000 долларов США в инвестируемых активах. Ни одна из служб только для приложений, о которых мы говорили, не имеет таких требований, но если вы ищете более полнофункциональный вариант, об этом следует помнить.
Могут ли Roboadvisors помочь мне достичь моих целей?
Автоматизированные алгоритмы инвестирования хороши с одной стороны: получить максимальную отдачу от ваших инвестиций при минимальном риске. Если вы пытаетесь уйти на пенсию, сэкономить на поступлении в колледж, сэкономить на первоначальном взносе на дом или просто создать накопительный буфер, они могут помочь Но инвестирование — это только одна часть разумной финансовой стратегии.
и робоадвизоры не помогут вам во всем остальном.
Например, сбережения для выхода на пенсию подразумевают не только инвестирование, но и расчеты того, сколько вам нужно сэкономить.
иметь достаточный запас денег, когда вы прекращаете работать полный рабочий день. Если вы хотите купить дом, вам понадобится финансовый план, чтобы убедиться, что ваш образ жизни может поддержать дополнительные расходы на ипотеку.
Roboadvisors может быть в состоянии предложить некоторый совет, но он не будет персонифицирован в вашей ситуации. Вам нужно будет либо использовать другие ресурсы для получения этой информации, либо поговорить с финансовым консультантом. Поэтому, хотя решение для автоматического инвестирования поможет вам достичь ваших целей, есть и другие компоненты, которые вам также понадобятся.
Ваши вопросы о Roboadvisors
Эти пять ответов должны дать вам хорошее представление о том, как работают автоматизированные приложения и службы для инвестирования, для кого они подойдут и когда их может быть недостаточно для удовлетворения ваших потребностей. Когда дело доходит до финансовых решений, у вас не может быть слишком много информации!
Какие еще вопросы у вас есть о roboadvisors? Вы использовали какое-либо из этих автоматизированных приложений для инвестирования? Как прошел ваш опыт? Поделитесь своими мыслями и вопросами в комментариях ниже!
