Цифровые кошельки объявлены в большинстве технологических кругов будущим реальных платежных технологий.
С такими крупными игроками, как Google, Apple, Paypal и другими, которые запрыгивают на подножку
и, по-видимому, развитие собственных платежных технологий, ориентированных на мобильные платежи, является безопасным вариантом, так как на горизонте ожидается сдвиг в области технологий потребительских платежей.
Проблема в том, что усыновление было довольно медленным, и до тех пор, пока розничные продавцы не начнут внедрять технологию обработки платежей, мы останемся в настоящей ничейной стране, пока пытаемся все это выяснить. Чтобы еще больше сбить с толку, поскольку несколько конкурентов пытаются получить стабильную основу, рынок начинает становиться довольно мрачным, когда мы пытаемся определить, какая из этих компаний собирается возглавить пакет и какие технологии они собираются использовать, чтобы нас туда найти. ,
Мы не знаем всего, но будущее начинает выглядеть как тот, который будет иметь цифровой кошелек
в каком-то качестве. Вот что мы знаем:
NFC — не единственная технология
Первый телефон с технологией NFC был выпущен в 2006 году (Nokia) и был объявлен игровым автоматом для мобильных устройств. С тех пор мы наблюдаем довольно медленное внедрение этой технологии, и некоторые аналитики считают, что — хотя и обещают — ее обгоняют другие технологии.
Проблема с NFC, за исключением лишь нескольких (относительных) популярных телефонов, поставляемых с ним, заключается в том, что ритейлерам приходится менять свои существующие системы POS (точки продаж), чтобы приспособиться к более новой платежной технологии. Если вы думаете, что производители телефонов не спешат с принятием; Ритейлеры хуже.
К счастью, NFC не единственная технология в городе. На самом деле, это может быть даже не самая лучшая технология в городе.
В то время как так называемая революция цифрового кошелька началась с NFC, возможно, не там, где заканчивается история. «Большая тройка» (Google, Apple, Paypal) в пространстве цифровых кошельков, а также множество новых компаний исследуют цифровые кошельки, в которых используются технологии вне или в качестве дополнительной опции для NFC. Wi-Fi, Bluetooth или даже QR-коды рассматриваются в качестве возможных вариантов замены NFC, который начинает выглядеть как полный крах.
Наиболее захватывающая из этих технологий, и та, которая может ускорить внедрение, вращается вокруг Bluetooth и его последней версии, версии 4.0. Bluetooth 4.0 имеет вариант с низким энергопотреблением, который позволяет двум устройствам подключаться, когда они находятся в зоне действия. Вместо того, чтобы переоснащать розничных торговцев новыми системами для точек продаж или терминалами для кредитных карт с поддержкой NFC, Bluetooth 4.0 позволяет им использовать «маяк» — или сканируемый датчик — для использования этой технологии. Основным преимуществом этого является более эффективное использование батареи телефона по сравнению с NFC, большая дальность и более высокая скорость передачи данных для доставки данных. В настоящее время Apple, Paypal и Square работают на базе маяков.
Есть много вопросов относительно безопасности
Все цифровые кошельки интенсивно используют технологию шифрования, но это не означает, что использование современных цифровых кошельков не вызывает проблем. Каждый раз, когда вы передаете данные через мобильную сеть, вы соглашаетесь с возможностью перехвата этих данных.
третьей стороной. Хотя это становится менее проблематичным, когда перехваченные данные зашифрованы, это все же делает возможным определение возможных рисков безопасности, связанных с принятием мобильного кошелька. Обучение потребителей по шифрованию
и почему использование их цифрового кошелька безопасно, займет время, но эксперты по безопасности постоянно высказываются в пользу технологии цифровых и физических платежей. Процесс обработки цифровой транзакции с использованием современных технологий шифрования является более безопасным и гораздо более эффективным, чем использование банкомата или считывание вашей карты в местном крупном магазине.
Наибольший риск заключается не в перехвате данных третьими лицами, а в физической потере устройства, содержащего ваш мобильный кошелек. Хотя «выключение» устройства после сообщения об украденных картах должно оставаться относительно простым, мы вообще не знаем, как существуют протоколы безопасности, чтобы защитить потребителя в случае попытки вора использовать карту. Конечно, все это легко предотвратить с помощью надежного пароля или использования биометрических устройств безопасности, доступных на некоторых современных смартфонах.
Еще один риск, связанный с принятием цифрового кошелька, — это тот, на который еще предстоит ответить; кто принимает на себя бремя личной ответственности в маловероятном случае мошенничества? Большинство компаний, выпускающих кредитные карты, в настоящее время несут этот риск, но такой страховки от мошенничества в настоящее время не существует, когда карта привязана к мобильному кошельку.
Вам может не понадобиться ваш смартфон
Монета, умный кошелек, использующий физическую карту вместо хранения данных на вашем мобильном телефоне, может стать реальным конкурентом на этом рынке.
Хотя Монета, безусловно, самая известная, она не одинока в этом пространстве. Plastc, Google Wallet Card, Stratos, Wocket и Dynamics (от MasterCard) — все это аналогичные предложения, позволяющие пользователям перетаскивать свои карты в устройство для чтения мобильных карт (или использовать сканер с поддержкой Bluetooth) для хранения нескольких кредитных, дебетовых и Награды карты на одном кусочке пластика.
Лично я думаю, что это скорее мостовая технология, которая откроет двери для более функциональных мобильных кошельков, но это хороший шаг к переходу на полностью цифровой формат, предоставляя потребителям то, к чему они привыкли. Предоставляя цифровой кошелек, который они могут касаться, чувствовать и держать в руках, при этом чувствуя себя знакомо, благодаря внешнему виду и ощущению кредитной карты может ускорить внедрение более совершенных технологий.
Три компании возглавляют пакет, но они не одиноки, и нет явного фаворита
Цифровые кошельки все еще находятся в зачаточном состоянии, и в то время как крупные игроки, такие как Apple, Google и Paypal, делают все возможное, чтобы разрушить рынок своими кошельками, существуют такие явления, как Square
, LifeLock Wallet (ранее Lemon Wallet) и другие, которые твердо в смеси.
Правда в том, что цифровые кошельки слишком новы, чтобы знать, кто из них выйдет вперед, или даже какие технологии будут лидировать через два года. В настоящее время в отрасли наблюдается большая фрагментация, и пока компании-эмитенты кредитных карт, технологии цифровых кошельков и потребители не приведут свои цели в соответствие, это может стать долгим путем к широкому распространению среди потребителей и розничных продавцов. Вот почему я считаю, что мостовые технологии, такие как Coin, могут стать серьезным шагом на пути к полностью цифровой платежной экосистеме.
IoT может стимулировать принятие
Поскольку взаимосвязанные потребительские устройства становятся все более распространенными, коммерция становится лишь вопросом времени. В то время как развлечения обычно движут рынком, за монетизацией часто можно следить. До сих пор это относится ко всем интернет-движениям, и нет никаких оснований предполагать, что эта тенденция закончится сейчас.
Когда мобильный Интернет находился в зачаточном состоянии, такие компании, как Google, Facebook и Apple, были движущими силами, стимулирующими увеличение скорости соединения и подключение большего количества устройств по всему миру. Доход является мощным стимулом для перемен, и без него статус-кво останется на неопределенный срок. Интернет вещей (Интернет вещей)
ничем не отличается. По мере того как мотив прибыли увеличивается, усыновление и развертывание также будут. В будущем, в котором доминируют мобильные технологии, взаимосвязанные устройства и потребность в платежных решениях «на ходу», IoT может стать движением, которое подталкивает все в правильном направлении.
Единственными гарантированными победителями являются компании-эмитенты кредитных карт
Хотя некоторые игроки в сфере цифровых кошельков не хотели бы ничего лучше, чем свергнуть компании-эмитенты кредитных карт в попытке построить свои собственные платежные сети, существует вероятность того, что потребители будут гораздо чаще полагаться на крупные сети кредитных карт, которые они знают и которым доверяют. ,
Visa, MasterCard и несколько других компаний начали процесс создания собственных платежных решений, пытаясь закрепиться в конкурентном пространстве цифровых кошельков. MasterCass MasterPass и Visa Checkout были самыми успешными из них, но все больше и больше похоже, что не будет ни одного доминирующего победителя, поскольку потребительские тенденции предполагают, что покупатели предпочитают комбинированные технологии, которые имеют несколько вариантов оплаты, а не одну карту, или Компания.
Тем не менее, компании, выпускающие кредитные карты, хеджируют свои ставки против собственных собственных усилий по развитию за счет разумных инвестиций в ключевых игроков в сфере цифровых кошельков. Например, Visa владеет пакетом акций Square.
MasterCard, с другой стороны, прошла путь приобретения в приобретении производителя цифровых кошельков C-SAM, который был ключевым элементом в Softcard (ранее ISIS). Softcard, было совместным предприятием между ATT, T-Mobile и Verizon, чтобы снизить барьер для входа в их собственный толчок для использования технологии NFC для мобильных платежей. C-SAM предоставил внутреннюю обработку платежей для Softcard и выступил в качестве посредника для других технологий для обработки платежей в Японии, Мексике, Сингапуре и Соединенных Штатах. Softcard была приобретена Google 23 февраля 2015 года, и в итоге компания была распущена, а ключевые корпоративные партнеры поддержали Google Wallet.
Таким образом, благодаря путанице, связанной с установлением партнерских отношений со сторонними кошельками, их собственными технологиями цифровых кошельков и приобретением ключевых стартапов кошельков, компании, выпускающие кредитные карты, имеют в своих руках множество баночек с печеньем и получают солидную прибыль независимо от того, какая технология начинает внедряться. тянуть вперед на рынке.
Помните, что приблизительно 85 процентов всех покупок по-прежнему основаны на наличных деньгах (во всем мире), поэтому любое решение, которое приводит к увеличению транзакций по кредитным картам, является привлекательным для таких компаний, как Visa, MasterCard и American Express.
Альтернативные валюты могут (наконец) стать жизнеспособными опционами
Много было сказано об альтернативных валютах
такой как BitCoin. На протяжении всего разговора единственной вещью, которая остается ключевым препятствием на пути к усыновлению потребителей, является доступность технологий. Альткойны имеют реальную ценность на потребительском рынке, если вы можете снизить барьеры для входа, обеспечив безопасность, простоту использования и принятие в розничной торговле. В настоящее время проблема носит чисто технологический характер, но поскольку производители кошельков начинают медленный процесс интеграции, цифровые кошельки могут стать ключом к раскрытию потенциала, которым обладают альтернативные валюты.
Цифровые кошельки для altcoins — не новая идея. На самом деле, некоторые из них уже существуют. Биткойн кошелек
, Mycelium и Hive — это лишь некоторые из этих технологий, которые позволяют хранить альткойны на мобильном устройстве. Проблема в том, что за пределами платежной сети, которая позволяет использовать их, они по сути бесполезны. Несмотря на то, что технология существует, трудно заставить потребителей перейти на единую технологию для хранения альтернативных валют, которые они не используют в первую очередь. Вот почему цифровые кошельки, созданные доверенными компаниями, такими как Google, Apple и другие, могут стимулировать реальные инновации, а также жизнеспособность в пространстве альткойнов.
Связывание альтернативных валют с известными производителями кошельков не только придает доверие к альтернативным валютам, но и дает ритейлерам возможность обрабатывать все эти различные методы (кредитные, дебетовые, карты лояльности, альтернативная валюта и другие) через одну единицу торговой точки технология. Вот как мы приносим альткойны в мейнстрим
,
У нас есть некоторые изломы, чтобы работать
Основная проблема с внедрением технологии цифрового кошелька заключается в том, что многие участвующие компании не согласны с идеей поддержки платежного решения, отличного от их собственного. При такой фрагментации на уже новом рынке и десятках вариантов, существующих в настоящее время, а на горизонте еще много, становится ясно, что что-то нужно дать.
Как вы думаете, что является самым большим препятствием в переходе на все цифровые расходы? Является ли один из этих кошельков ответом? Какая технология, скорее всего, приведет к массовому внедрению? Выключите звук в комментариях ниже.
Кредит фото: покупка смартфона через Shutterstock, NFC — ближняя связь через Shutterstock, защита телефона Эрвином Страухманисом через Flickr, кредитные карты Шона Макэнти через Flickr, обои Bitcoin от Джейсона Бенджамина через Flickr
